Kad kādam mērķim tiek pieprasīts aizdevums no finanšu iestādes, tam ir nepieciešama noteikta veida garantija, tas ir, zināms atbalsts, lai apmierinātu naudas atgriešanos. Tādējādi aizņēmējam (personai, kura saņem naudu) ir jāpiedāvā daži pierādījumi, kas kalpo kā garantija personai, kura izsniedz aizdevumu (piemēram, cita starpā viņa mēneša algas saraksts vai mājas hipotēka). Šāda veida prasības darbojas kā maksājuma garantija. Lielākajā daļā finanšu operāciju, lai iegūtu kredītu, tiek izmantots nodrošinājums vai personīga garantija, un tās abas ir daļa no vispārējā jēdziena - kredītgarantijas.

Īsta garantija

Šajā gadījumā parādnieks kā nodrošinājumu piedāvā savu vai citas personas īpašumu kredīta iegūšanai. Pastāv vairāki nodrošinājuma veidi, visbiežāk ķīla un hipotēka. Ķīla ir līguma veids, saskaņā ar kuru parādnieks piedāvā savam kreditoram kustamu mantu, lai nodotu kredīta nodrošinājumu, un minētais aktīvs ir jāatjauno, beidzoties līgumā noteiktajam pienākumam. Hipotēka tiek piemērota kādam parādnieka vai trešās personas īpašumam tādā veidā, ka kreditors ir šī īpašuma labuma guvējs. Abas reālās garantijas ir izstrādātas hipotēkas likumā. Patiesā garantija ir objektīva, jo tās pamatā ir taustāms un konkrēts labums.

Patieso garantiju izcelsme ir Romas likumos, kuros jau bija paredzēta kāda juridiska procedūra, lai izpildītu līgumā noteiktās saistības (piemēram, fiducia vai pignus).

Personīgā garantija

To sauc par personisko garantiju, jo netiek ņemts vērā neviens īpašs aktīvs, kas darbojas kā maksājuma garantija. Šāda veida garantijās būtiska ir persona, kas privāti piedāvā garantiju, ka viņš pildīs atbildību (piemēram, aizdevuma atdošana).

Personīgā garantija ir subjektīva, jo tā nav saistīta ar neko konkrētu, bet gan ar personas saistībām pret citu personu vai vienību (piemēram, saistībām samaksāt hipotēkas maksājumus). Tomēr dažos gadījumos personisko garantiju pastiprina galvotājs tādā veidā, ka gadījumā, ja parādnieks nepilda savas saistības, galvotājam būs jāuzņemas parādnieka saistības ar saviem aktīviem.

Aizdevumi, kuru pamatā ir personiskās garantijas, ir balstīti uz paša parādnieka maksātspēju, tāpēc šie aizdevumu veidi nav saistīti ar hipotēku vai cita veida garantijām. Aizdevuma ar personīgo garantiju turētājs var būt fiziska vai juridiska persona (piemēram, sabiedrība ar ierobežotu atbildību). No otras puses, var būt arī divu turētāju apstākļi, un tādā gadījumā personiskajai garantijai var būt divu veidu: solidaritāte (tā, kura naudu aizdod, to var pieprasīt no jebkura turētāja) vai kopīga (katrs turētājs atbildētu ar viena daļa).

Fotoattēli: iStock - Szepy / rottoro